Carro antigo paga um seguro mais caro? Tem diferença no preço se o segurado por homem ou mulher? E os pertences dentro do veículo? Também estão protegidos pelo seguro de carros? E se o meu carro for danificado por uma catástrofe natural? O seguro pode cobrir isso? Essa são apenas algumas perguntas curiosas a respeito de um dos seguros mais conhecidos e contratados pelos brasileiros: o seguro auto ou seguro de automóveis.
Tem muita gente que acha que entende desse assunto, mas infelizmente está longe de compreender bem tudo sobre o seguro auto. Tendo em vista que há alguns detalhes interessantes a respeito do assunto, resolvemos compilar alguns fatos que você provavelmente não sabia sobre o seguro de automóveis. Temos certeza que uma dessas curiosidades podem até mesmo te ajudar na hora de decidir contratar ou não um seguro para o seu carro.
1. Carro antigo = seguro mais caro
Tem um carro antigo? Aquele velho guerreiro já o acompanha há vários anos? Então pode ser que você tenha problemas para segurar o seu veículo, já que carros antigos podem ter um seguro mais caro. Ou pior: pode ser que você não consiga obter um seguro para o seu velho amigo, já que algumas empresas até mesmo se recusam de oferece esse serviço nesses casos.
Segurar um carro antigo é um grande problema para as corretoras. Veículos muito velhos não possuem peças para reposição e o reparo dessas unidades geralmente é mais caro que o normal. Especialmente se o carro não é mais fabricado. Para fazer um seguro que compense financeiramente, o ideal é que o carro tenha entre 3 e 5 anos de uso (ou menos).
2. O seguro fica mais caro se eu só estacionar na rua?
Sim, se o carro fica estacionado na rua a maior parte do tempo, o seguro tende a ficar mais caro que o normal. Por outro lado, se o carro fica estacionado em uma garante, um desconto pode ser oferecido pela corretora – o que pode chegar a cerca de 20% no valor total do seguro.
Faz sentido: um carro estacionado na rua oferece mais chance de roubo/furto, além de aumentar a chance de batidas acidentais. Portanto, ao contratar o seu seguro, avalie também a possibilidade de encontrar um bom lugar para deixar o seu carro estacionado. Isso pode até mesmo baratear o seu seguro.
3. A diferença entre homem e mulher na hora de contratar um seguro auto
De acordo com estatísticas de trânsito, os homens são responsáveis por 71% dos acidentes envolvendo carros. Isso faz com que a apólice para pessoas do sexo masculino seja realmente mais cara – cerca de 9 a 12%, dependendo da região em que mora o segurado.
Como as mulheres são mais cautelosas no volante, acabam pagando um seguro um pouco mais barato. Outra característica que acaba pensando no cálculo da apólice é a idade. Os mais jovens também pagam mais caro para segurar seus veículos, enquanto os mais velhos podem ter um desconto de até 10% no valor da apólice,
4. A cláusula “Zero Km”
Você acabou de tirar o carro da concessionária e teve a infelicidade de se envolver em um acidente. E o pior: a batida fez com que o carro sofresse perda-total – ou seja, os reparos são praticamente inviáveis, fazendo com que o carro não possa ser restaurado. Porém, você foi esperto e assinou uma apólice de seguro com a cláusula “zero km”.
Essa cláusula, quando presente no contrato, estabelece que o veículo novo, se sofrer um dano irreparável em um período que varia de 6 meses a 1 ano, renderá ao segurado uma indenização com base no preço do veículo zero quilômetro. Esse é um detalhe que poucos conhecem e que poderiam ter beneficiado vários motoristas por aí, já que é uma cláusula presente na maioria dos contratos.
5. Usar rastreadores e bloqueadores barateiam o seguro?
Os bloqueadores são dispositivos que forçam a parada do veículo caso ele tenha sido violado. Isso pode acontecer de diversas formas diferentes, mas geralmente interrompe-se o fornecimento de combustível para queima no motor. Isso acontece quando o bloqueador identifica o disparo do alarme ou até no caso de vidros quebrados.
Já os rastreadores são dispositivos que permitem o monitoramento em tempo real da posição do veículo, podendo também atuar como bloqueador. Se o seu veículo possuir um desses dispositivos, pode ser que você consiga obter um desconto de até 20% no seguro do carro.
6. Enchente? Chuva de pedras? Não se preocupe!
O carro foi perdido em uma enchente? Uma chuva de pedras danificou a lataria do seu veículo? Para a sorte daqueles que possuem seguro, acidentes naturais também estão cobertos pela maioria das apólices. Isso significa que, se o seu carro for pego em algum desastre que não tenha sido provado pelo ser humano – como uma queda de árvore, por exemplo – o seguro pode cobrir os estragos.
Contudo, vale a pena ficar de olho no contrato para saber se os acidentes naturais são compatíveis com o local onde o carro vai circular. Não faz sentido contratar um seguro que protege o carro contra o congelamento do moto em regiões em que não há frio extremo. É preciso entender o nível de risco de cada região e contratar um seguro compatível.
7. Se o modelo do meu carro for muito visado para roubo o seguro fica mais caro?
Infelizmente, sim. Carros muito visados para roubo – geralmente os modelos populares e importados – possuem um seguro mais caro exatamente para compensar o maior risco de o seguro precisar ser acionado. Isso significa que os proprietários desses carros vão precisar pagar mais para segurar seus carros, especialmente quando comparado a modelos que não são tão visados para roubo.
Mas não existe uma fórmula de cálculo para isso. Como o roubo é algo ocasional, é difícil estimar quais modelos serão mais impactados e em que proporção se dará esse impacto. Porém, é fácil perceber quais são os modelos que mais circulam por aí e, talvez, uma boa ideia seja evitá-los na hora da negociação de um carro novo.
8. Bom motorista? O seu seguro pode ficar mais barato
Você tem um bom histórico como motorista e nunca se envolveu em um acidente antes? Tem carteira de motorista há anos e nunca teve um registro de pontos em sua carteira no passado? Saiba que isso pode lhe render um contrato de seguro mais barato se comparado a um motorista que já recebeu várias multas e precisou acionar o seguro várias vezes.
Embora possa parecer uma forma de discriminação, as seguradoras acabam fazendo isso para se “proteger” de motoristas que ofereçam um maior risco para o serviço. Bons motoristas possuem a tendência de continuar sendo bons motoristas, ao passo que aqueles que dirigem mal continuam a dirigir mal com o tempo.
9. A cor do carro e o impacto no seguro
Branco, vermelho ou preto? Qual é a cor de carro que mais encarece o seguro? Segundo as principais corretoras, a cor do veículo não impacta no preço final da apólice do seguro. Diferente do que acontece com o modelo, a coloração pouco importa para a corretora de seguro.
Contudo, algumas empresas podem fazer restrições para veículos customizados. Ou seja, se você tem uma pintura específica ou totalmente única para o seu carro, isso pode encarecer um pouco o seu contrato. Afinal, a empresa precisa cobrir o eventual dano que a pintura pode sofrer em caso de acidentes.
10. Eu consigo substituir o seguro obrigatório (DPVAT) pelo seguro particular?
Infelizmente, não. O seguro obrigatório é um tributo que todos os proprietários de veículos (carros e motos) precisam pagar. Ele é o que garante uma série de direitos no caso de acidentes no trânsito, como o seguro de vida e outros auxílios daqueles que foram prejudicados na ocasião.
Mesmo que você pague o seguro particular ainda vai precisar arcar com o seguro obrigatório. A propósito, para emitir o documento do veículo é preciso pagar juntamente com o licenciamento o DPVAT, o que acaba forçando todos os motoristas proprietários de carros e motos a arcarem com esse tributo.
11. O que acontece com o seguro se eu deixar de pagar?
A pergunta pode parecer óbvia, mas pode ter uma resposta diferente dependendo do contrato firmado com a seguradora. Algumas empresas pausam o seguro tão logo identifiquem que o segurado ficou inadimplente – o que é o caso da maioria dos contratos estabelecidos por aí.
Contudo, há situações em que o segurado continua protegido pelo seguro mesmo que deixe de pagar alguns meses – geralmente no máximo 3. Isso acontece com mais frequência nos seguros mais caros e quando a seguradora e o cliente possuem um bom relacionamento, já tendo fechado outros contratos no passado.
12. O mito da cobertura total
Muitos consumidores acabam contratando um com “cobertura total” sem necessariamente entender o que essa expressão significa. Ela oferece, por exemplo, um carro reserva no caso de o veículo precisar ficar parado para manutenção? Depende, e é por isso que o segurado precisa analisar muito bem o seu contrato para saber quais garantias ele pode ter direito.
A tal “cobertura total” geralmente está associada aos cuidados que o veículo pode receber no caso de um acidente. Isso incluir reparos na carroceria, parte elétrica, motor, equipamentos e até acessórios. Porém, coberturas adicionais geralmente não estão associadas, precisando ser adquiridas separadamente junto ao corretor – o que geralmente encarece bastante o seguro.
13. A tranca de volante pode deixar o seguro mais barato?
Diferente do que acontece com os bloqueadores e rastreadores, a tranca de volante não impacta em nada o valor do seguro. Na verdade, esse dispositivo não impede o roubo do carro, apenas retarda a ação criando uma espécie de dificuldade para o assaltante.
Se você quer mesmo impedir o roubo do seu veículo, o melhor seria recorrer aos bloqueadores. Eles são eficientes em seu propósito e, como vimos, podem ainda baratear um pouco o custo do seguro em alguns casos.
14. Existe uma tabela fixa para o seguro dos veículos
Esse é um dos grandes mitos relacionados ao seguro de carros. Porém, as seguradoras argumentam que não existe tal lista e que o valor da apólice é calculado com base em diversos aspectos tanto do veículo como do segurado que está contratando o serviço. Faz sentido, já que o seguro de homens e mulheres pode ser diferente por conta do risco que oferecem.
15. A blindagem do carro pode encarecer o seguro?
Carros blindados geralmente oferecem maiores riscos para as corretoras. Afinal, o consumidor blindou o carro exatamente porque quer evitar situações específicas no trânsito, o que possivelmente indica que essas situações são mais prováveis. Por conta disso, algumas corretoras cobram mais caro no seguro de carros que possuem blindagem.
Essa não é uma regra, mas faz sentido se levarmos em conta que a blindagem precisará ser refeita no caso de acidentes. Como esse é um processo caro (e às vezes demorado) a seguradora precisa garantir que receberá o suficiente caso precise arcar com os custos desse serviço.
16. Os meus pertences dentro do carro estão segurados?
Sabe aquela velha recomendação de não deixar os seus pertences à mostra na hora de estacionar o veículo? Essa é uma dica útil, já que o seguro de automóvel não cobre os pertences que estiverem dentro do carro se ele for roubado. Caso você queira proteger os seus itens, precisará contratar um seguro para cada um deles, o que pode valer a pena para produtos como notebooks, câmeras e celulares.
17. O bairro onde você mora/trabalha e o impacto no seguro
Se você mora ou trabalha em uma região considerada perigosa, pode ser que o seu seguro seja um pouco mais caro do que o convencional. Da mesma forma que a corretora leva em conta o modelo dos carros mais roubados, ela também considera as localidades onde esses assaltos acontecem.
Regiões afastadas do centro da cidade, bairros popularmente conhecidos por conta da criminalidade e altos índices de assaltos são determinantes para configurar esse pequeno ajuste na apólice de seguro. E por mais que você tente argumentar, a própria corretora pode fazer estudos que indiquem quais são os bairros mais perigosos – e a sua casa ou trabalho pode acabar parando na lista.
18. O guincho 24 horas é um dos itens mais caros do seguro
Ao analisar o contrato de um seguro, é fácil perceber que o guincho 24 horas é um dos itens mais caros contabilizados. Esse serviço é utilizado em diversas situações em que o carro fica impossibilitado de andar. Uma simples batida, uma pane elétrica ou até outros pequenos detalhes podem exigir um guincho em qualquer hora do dia.
Porém, o que acaba deixando esse item caro no seguro é o raio de atuação. Se o carro somente percorre a cidade, optar por um reboque de até 500 km faz muito mais sentido do que abranger uma área muito grande. Agora, se o carro faz muitas viagens para lugares distantes, talvez seja preciso aumentar essa área de abrangência – o que impacta diretamente no valor do seguro.
19. Franquia menor, apólice maior
Franquia é o nome dado ao teto de quanto o segurado terá que arcar para o conserto do carro no caso de algum sinistro. Caso você ache que o valor da franquia é muito alto, pode negociar com a seguradora, mas vai ter um impacto no valor da apólice – que é o valor pago pela contratação do seguro. No final das contas, ou a franquia ou a apólice terão que ser um pouco “mais caras” do que você gostaria.
Os segurados geralmente preferem pagar uma franquia mais cara a jogar o peso para a apólice. Isso acontece porque a chance de acontecer um sinistro é baixa, especialmente se o motorista for cuidadoso. Portanto, diminui-se a chance de pagar um valor mais alto em troca de pagar um valor mais baixo pelo seguro como um todo.
20. Motorista adicional
Adicionar um motorista extra ao seguro pode encarecer o valor do contrato? Sim, especialmente se o indivíduo em questão for jovem e do sexo masculino. Como vimos anteriormente, esses são fatores que podem aumentar o valor da apólice por oferecer maior risco para a seguradora.
Dependendo do caso, o aumento pode chegar a 50% do valor do seguro – o que é bastante coisa. Porém, se o motorista adicional for o cônjuge (adulto independente do sexo), esse aumento geralmente representa 10% do valor total do seguro. Vale ressaltar que a definição dos motoristas é essencial para a validade do seguro, uma vez que somente aqueles que são habilitados podem recorrer ao serviço.
